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公積金新政更有利于個人購房需求

2025/1/2 15:55:27    來源：焦作日報

　　2025年1月1日起，個人住房公積金貸款利率開始下調。

　　2024年5月17日，中國人民銀行發布《關于下調個人住房公積金貸款利率的通知》，宣布下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點。根據規定，在此之前已經發放的住房公積金個人住房貸款，將自2025年1月1日起執行新的利率。

　　相關規定顯示，2024年5月18日前發放的住房公積金個人住房貸款，即存量房貸款，于2025年1月1日起開始，按相應首套、二套利率調整。首套自住住房：5年以下（含5年）貸款利率為2.35%，5年以上貸款利率為2.85%；二套自住住房：5年以下（含5年）貸款利率為2.775％，5年以上貸款利率為3.325%。

　　此次調整無須貸款人申請，北京、上海等多地已發文于2025年1月1日起統一批量下調。利率下調，將直接降低住房貸款者的還款壓力。據央視新聞，以一筆金額100萬元、期限30年的首套住房公積金個人住房貸款為例，選擇等額本息還款方式（每月還款額不變），月供將由4270.16元降至4135.57元，總利息支出將減少4.85萬元。

　　值得一提的是，北京、上海住房公積金管理中心均表示，存量房住房公積金貸款利率會在2025年1月1日起自動調整，不需要手動申請。北京進一步明確，貸款職工可通過“北京公積金”微信公眾號等渠道進行查詢。

　　公積金新政對個人和房地產市場有多方面的影響。

　　首先，公積金新政降低了購房門檻。例如，廈門調整了住房公積金貸款家庭住房套數認定標準，將第二套住房的最低首付款比例從25%下調至20%，使用住房公積金貸款購買保障性住房的最低首付款比例為15%。此外，多地提高了公積金貸款額度，如哈爾濱單職工貸款最高額度由60萬元提高至80萬元，雙職工貸款最高額度由80萬元提高至100萬元。這些措施降低了購房者的首付壓力，使得更多人能夠負擔得起房屋首付，從而促進房屋銷售。

　　其次，公積金新政鼓勵了特定群體的購房需求。例如，山東濟南為多孩家庭提供優惠，最高貸款額度可上浮25%；貴州黔南州支持大學畢業生和青年人才購房，大學畢業生貸款額度上限提高10%，青年人才貸款額度上限提高20%。這些政策針對性地滿足了不同群體的購房需求，進一步激發了市場活力。

　　此外，公積金新政還放寬了對公積金提貸的限制。例如，四川宜賓推出了“先提后貸”政策，職工申請公積金貸款前可以先申請同一套住房的購房提取，提取后剩余賬戶余額按照繳存余額的30倍進行額度計算。這種靈活的提取方式使得公積金的使用更加便捷，提高了公積金的利用率。

　　最后，公積金新政還優化了商貸轉公積金貸款的政策。例如，湖南郴州、福建福州、內蒙古通遼等地放寬了“商轉公”限制條件，進一步優化了商貸轉公積金貸款的政策。這些措施使得已經使用商業貸款購房的消費者有機會轉為公積金貸款，從而降低月供壓力，提高消費者的還款能力。

李學杰

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