促進銀行理財業(yè)加速轉(zhuǎn)型
□李學(xué)杰
□李學(xué)杰
更新時間：2023-10-26 9:40:35 來源：焦作日報
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今年9月份以來，受債券市場波動和存款沖量等因素影響，銀行理財管理規(guī)模有所下滑。有數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，銀行理財每日開放型（含現(xiàn)金管理類理財）、最短持有期型、定開型產(chǎn)品規(guī)模分別較8月末下降9.7%、11.3%、5.9%。其中，受理財資金季末回表影響，9月最后一周規(guī)模降幅明顯。
銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行拇饲鞍l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）》顯示，我國銀行理財產(chǎn)品投資者數(shù)量已突破1億。然而今年25.34萬億元的存續(xù)規(guī)模明顯低于去年同期的29.15萬億元，甚至還低于同期公募基金的27.69萬億元，這是銀行理財規(guī)模首次低于公募基金。
談及銀行理財存續(xù)規(guī)模在9月下降的原因，有關(guān)專家分析認為，首先，9月是第三季度最后一個月，部分理財產(chǎn)品集中到期，銀行季度考核也會推動資金回表。因此，季末極易出現(xiàn)階段性波動。其次，受市場上大宗物品價格上漲、制造業(yè)生產(chǎn)活動加快等因素影響，市場流動性環(huán)境相對趨緊，在一定程度上推動部分投資者加快理財產(chǎn)品贖回，實現(xiàn)資金的回籠，由此導(dǎo)致了銀行理財產(chǎn)品規(guī)模下降。再次，9月許多地方債發(fā)行提速，國內(nèi)金融市場資金面比較緊張，市場利率顯著上升，債券價格下跌，使得銀行理財凈值回撤，破凈率上升，進而導(dǎo)致投資者減持，理財規(guī)模下降。最后，銀行理財自身競爭力的下降也是不可忽視的重要因素，銀行許多理財產(chǎn)品在活動宣傳、產(chǎn)品特色開發(fā)上都存在一些問題，這些問題導(dǎo)致了銀行理財產(chǎn)品競爭力下滑。
當前來看，銀行理財產(chǎn)品的發(fā)售和募集情況不理想，銀行理財?shù)母偁幜σ灿兴禄从吵鲢y行在特色產(chǎn)品開發(fā)、打破產(chǎn)品同質(zhì)化以及提高產(chǎn)品本身競爭力等方面還需加強。同時，也需要在服務(wù)質(zhì)量、產(chǎn)品創(chuàng)新和風險防控等方面作出更多努力，以提升銀行理財產(chǎn)品競爭力。
要改變這種情況，銀行應(yīng)進一步做好理財產(chǎn)品投資者服務(wù)。要在加強風險評測的基礎(chǔ)上，向不同投資者提供不同風險等級、期限的理財產(chǎn)品。如果投資者對理財產(chǎn)品凈值回撤比較敏感，理財產(chǎn)品應(yīng)更加突出穩(wěn)健性，平滑凈值波動。對高凈值客戶，則應(yīng)提供更豐富的產(chǎn)品，包括權(quán)益類產(chǎn)品。此外，去年部分R1、R2等級產(chǎn)品出現(xiàn)較大的凈值波動，理財公司應(yīng)查找原因，風險等級評定應(yīng)更準確有效。
此外，還要不斷加強和改進投資者教育。監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、服務(wù)機構(gòu)等協(xié)同發(fā)力，在提高投資者金融素養(yǎng)的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)投資者全面看待市場變化，理性對待理財產(chǎn)品凈值波動，逐步養(yǎng)成長期投資習(xí)慣。
總值班：呂正軍 |
統(tǒng) 籌：曾琳琳 |
責 編：劉 佳 |
審 核：李學(xué)杰 |
編 輯：陳 婷 |
校 對：劉 勇 |
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今年9月份以來，受債券市場波動和存款沖量等因素影響，銀行理財管理規(guī)模有所下滑。有數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，銀行理財每日開放型（含現(xiàn)金管理類理財）、最短持有期型、定開型產(chǎn)品規(guī)模分別較8月末下降9.7%、11.3%、5.9%。其中，受理財資金季末回表影響，9月最后一周規(guī)模降幅明顯。
銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行拇饲鞍l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）》顯示，我國銀行理財產(chǎn)品投資者數(shù)量已突破1億。然而今年25.34萬億元的存續(xù)規(guī)模明顯低于去年同期的29.15萬億元，甚至還低于同期公募基金的27.69萬億元，這是銀行理財規(guī)模首次低于公募基金。
談及銀行理財存續(xù)規(guī)模在9月下降的原因，有關(guān)專家分析認為，首先，9月是第三季度最后一個月，部分理財產(chǎn)品集中到期，銀行季度考核也會推動資金回表。因此，季末極易出現(xiàn)階段性波動。其次，受市場上大宗物品價格上漲、制造業(yè)生產(chǎn)活動加快等因素影響，市場流動性環(huán)境相對趨緊，在一定程度上推動部分投資者加快理財產(chǎn)品贖回，實現(xiàn)資金的回籠，由此導(dǎo)致了銀行理財產(chǎn)品規(guī)模下降。再次，9月許多地方債發(fā)行提速，國內(nèi)金融市場資金面比較緊張，市場利率顯著上升，債券價格下跌，使得銀行理財凈值回撤，破凈率上升，進而導(dǎo)致投資者減持，理財規(guī)模下降。最后，銀行理財自身競爭力的下降也是不可忽視的重要因素，銀行許多理財產(chǎn)品在活動宣傳、產(chǎn)品特色開發(fā)上都存在一些問題，這些問題導(dǎo)致了銀行理財產(chǎn)品競爭力下滑。
當前來看，銀行理財產(chǎn)品的發(fā)售和募集情況不理想，銀行理財?shù)母偁幜σ灿兴禄从吵鲢y行在特色產(chǎn)品開發(fā)、打破產(chǎn)品同質(zhì)化以及提高產(chǎn)品本身競爭力等方面還需加強。同時，也需要在服務(wù)質(zhì)量、產(chǎn)品創(chuàng)新和風險防控等方面作出更多努力，以提升銀行理財產(chǎn)品競爭力。
要改變這種情況，銀行應(yīng)進一步做好理財產(chǎn)品投資者服務(wù)。要在加強風險評測的基礎(chǔ)上，向不同投資者提供不同風險等級、期限的理財產(chǎn)品。如果投資者對理財產(chǎn)品凈值回撤比較敏感，理財產(chǎn)品應(yīng)更加突出穩(wěn)健性，平滑凈值波動。對高凈值客戶，則應(yīng)提供更豐富的產(chǎn)品，包括權(quán)益類產(chǎn)品。此外，去年部分R1、R2等級產(chǎn)品出現(xiàn)較大的凈值波動，理財公司應(yīng)查找原因，風險等級評定應(yīng)更準確有效。
此外，還要不斷加強和改進投資者教育。監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、服務(wù)機構(gòu)等協(xié)同發(fā)力，在提高投資者金融素養(yǎng)的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)投資者全面看待市場變化，理性對待理財產(chǎn)品凈值波動，逐步養(yǎng)成長期投資習(xí)慣。
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