【電信詐騙為何查不出人？專家稱電信銀行應(yīng)加強監(jiān)管】
更新時間：2015-5-6 8:41:50 來源：人民日報
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在電信詐騙案中，常有群眾質(zhì)疑為何很清晰的犯案過程，卻查不出人、追不回款。對此，專家解釋，困難主要源于從電話號碼到銀行賬戶，犯罪分子透露出來的一切身份都是虛假的。
“騙子常使用改號軟件偽裝身份，通過電信運營商查找其身份信息非常困難。”打擊電信詐騙專家、武漢市公安局刑偵大隊易文翔介紹，另外，電信詐騙案件中，錢款往往會在多個銀行、多個地域間反復(fù)轉(zhuǎn)賬，警方追查資金流向，“需要去各個銀行查賬，每次都要重新辦手續(xù)、走流程，錢早就被轉(zhuǎn)走了。”
分工轉(zhuǎn)賬、偽裝身份、窩藏境外……相較于案發(fā)總量，電信詐騙被阻斷案件仍是很小一部分，如何進一步加強事前防范？電信、銀行等相關(guān)機構(gòu)能否“邁前一步”？
電信防范阻斷，求解監(jiān)管新模式
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“電信詐騙是一個社會性、系統(tǒng)性問題，單由公安進行打擊，治標不治本，甚至標也治不好。”易文翔說。
易文翔認為，電信方面應(yīng)嚴格監(jiān)管“改號”業(yè)務(wù)。目前，電信運營商只管出售“改號”功能提取傭金，卻不管這項功能用在何處，以后不能像現(xiàn)在這樣“管售不管用”。
在部分地區(qū)，電信運營商參與打擊和防范電信詐騙已有嘗試。比如，對于利用400號碼進行詐騙的防范阻斷，上海電信就表示，在企業(yè)申請400號碼段時，上海電信會嚴格審查企業(yè)準入資質(zhì)，并在入網(wǎng)協(xié)議上明確相關(guān)法律條款。如有違背，上海電信有權(quán)暫停其服務(wù)或收回號碼。同時，針對物流(含快遞)、搬場、維修、保潔四大行業(yè)，還要求企業(yè)額外提供組織機構(gòu)代碼證。
“對于‘偽基站’向手機發(fā)送短信情況，我們和公安部門也在積極打擊和防范中。現(xiàn)在已對合格端口類和點對點類客戶短信管理，對偽造短信號碼和垃圾短信已進行了相應(yīng)的阻斷。”上海電信有關(guān)人士表示。
盡管電信公司已經(jīng)有了一系列的舉措，“但在業(yè)務(wù)提供后，這些企業(yè)怎么經(jīng)營、是否合理合法，電信公司目前無權(quán)也很難監(jiān)管，需要國家工商管理部門、公安部門等加以甄別和依法管理。運營商并不能管理所有通過電信途徑進行的詐騙。”這位電信人士說，“比如，APP軟件和網(wǎng)絡(luò)電話就非運營商管理范圍。”
可疑賬戶監(jiān)管，銀行亟待發(fā)力
上海市公安局治安總隊總隊長戴民介紹，據(jù)統(tǒng)計，去年通過警銀聯(lián)手，全市共成功防阻電信詐騙案件4539起，避免群眾經(jīng)濟損失2億余元。今年1—3月全市防阻電信詐騙案件841起，避免經(jīng)濟損失3220萬元。
“所有的大宗電信詐騙案，取款都最為關(guān)鍵。目前這個環(huán)節(jié)已經(jīng)形成了專業(yè)化的公司，專門負責(zé)利用各種非法途徑得來的銀行卡取現(xiàn)。”易文翔說，“銀行嚴格管控銀行卡實名辦理，也是堵住電信詐騙案的關(guān)鍵一環(huán)。”
“詐騙分子要將千萬級的錢款稀釋，需要千萬計的銀行賬戶，而這些賬戶是通過網(wǎng)絡(luò)收購的，為什么能收購？就是因為開卡不受限制，有些人就專門開卡賣錢。因此嚴格規(guī)范銀行賬戶的開設(shè)程序，對于打擊電信詐騙是非常重要的。”上海市公安局刑偵總隊副總隊長楊維根說，“有一個新情況是，以前銀行開卡需要本人持有效證件前往柜臺辦理，而現(xiàn)在許多銀行設(shè)置了自動開卡機，可以自行開設(shè)銀行卡，這樣犯罪分子的可乘之機就更多了。”據(jù)了解，警方曾多次呼吁有關(guān)機構(gòu)應(yīng)出臺政策，加強銀行卡監(jiān)督，但到目前為止這個問題尚未解決。
“雖然說目前在全國各地均可查詢銀行聯(lián)網(wǎng)賬目，但是查詢網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的IP地址仍然需要到銀行卡開戶行，這大大增加了破案難度。”武漢市公安局打擊電信詐騙專班警察吳江說，大部分案件屬于跨地域網(wǎng)上作案，接警后查賬申請手續(xù)多、辦案周期長，往往錯過最佳辦案時間。
自去年底，上海探索“灰名單”防阻工作，即搜集犯罪嫌疑人曾使用的銀行賬戶，讓銀行把這些賬戶“做”到內(nèi)部系統(tǒng)，只要有人向這些賬戶匯錢，系統(tǒng)就會自動提示并阻止錢款匯入，同時通知警方。“目前，中國工商銀行上海分行通過這個方式阻斷的案件達到300多起，效果明顯。”楊維根說，“但此項工作只有中國工商銀行上海分行和上海農(nóng)工商銀行試點操作，今年我們和上海銀監(jiān)局碰頭，希望建立相關(guān)機制，將這個做法推廣到在滬的所有銀行。”
據(jù)了解，目前，公安部正在推動銀行間資金流向快速查詢機制。“理想的做法是，在任何一家銀行都能夠?qū)⒚恳还P資金流向‘一查到底’。”易文翔說。
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常見電信騙術(shù)概覽
警方總結(jié)了6類常見的電信詐騙方式。一是盜取他人QQ號，專門針對公司財會人員實施詐騙；二是在電話中冒充國家部門工作人員，以當(dāng)事人存在“不安全賬戶”為名進行詐騙；三是“猜猜我是誰”騙局，騙子偽裝成當(dāng)事人朋友或者領(lǐng)導(dǎo)，以辦事急需用錢為由讓當(dāng)事人給其匯款；四是以辦理退稅退費為名，收取保證金；五是去年曾引起社會恐慌的“克隆卡”騙術(shù)，現(xiàn)在仍不時冒出水面；六是在網(wǎng)上建立與合法的現(xiàn)貨交易平臺很相似的詐騙平臺，派“業(yè)務(wù)員”引普通投資者上鉤。
南京大學(xué)心理學(xué)教授桑志芹認為，在遇到通過QQ、朋友圈等方式想要借錢或需要轉(zhuǎn)賬的，首先應(yīng)打電話核實。而應(yīng)對中獎詐騙、各種補貼或退稅詐騙，方法就是絕不相信“天上會掉餡餅”。
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“騙子常使用改號軟件偽裝身份，通過電信運營商查找其身份信息非常困難。”打擊電信詐騙專家、武漢市公安局刑偵大隊易文翔介紹，另外，電信詐騙案件中，錢款往往會在多個銀行、多個地域間反復(fù)轉(zhuǎn)賬，警方追查資金流向，“需要去各個銀行查賬，每次都要重新辦手續(xù)、走流程，錢早就被轉(zhuǎn)走了。”
分工轉(zhuǎn)賬、偽裝身份、窩藏境外……相較于案發(fā)總量，電信詐騙被阻斷案件仍是很小一部分，如何進一步加強事前防范？電信、銀行等相關(guān)機構(gòu)能否“邁前一步”？
電信防范阻斷，求解監(jiān)管新模式
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“電信詐騙是一個社會性、系統(tǒng)性問題，單由公安進行打擊，治標不治本，甚至標也治不好。”易文翔說。
易文翔認為，電信方面應(yīng)嚴格監(jiān)管“改號”業(yè)務(wù)。目前，電信運營商只管出售“改號”功能提取傭金，卻不管這項功能用在何處，以后不能像現(xiàn)在這樣“管售不管用”。
在部分地區(qū)，電信運營商參與打擊和防范電信詐騙已有嘗試。比如，對于利用400號碼進行詐騙的防范阻斷，上海電信就表示，在企業(yè)申請400號碼段時，上海電信會嚴格審查企業(yè)準入資質(zhì)，并在入網(wǎng)協(xié)議上明確相關(guān)法律條款。如有違背，上海電信有權(quán)暫停其服務(wù)或收回號碼。同時，針對物流(含快遞)、搬場、維修、保潔四大行業(yè)，還要求企業(yè)額外提供組織機構(gòu)代碼證。
“對于‘偽基站’向手機發(fā)送短信情況，我們和公安部門也在積極打擊和防范中。現(xiàn)在已對合格端口類和點對點類客戶短信管理，對偽造短信號碼和垃圾短信已進行了相應(yīng)的阻斷。”上海電信有關(guān)人士表示。
盡管電信公司已經(jīng)有了一系列的舉措，“但在業(yè)務(wù)提供后，這些企業(yè)怎么經(jīng)營、是否合理合法，電信公司目前無權(quán)也很難監(jiān)管，需要國家工商管理部門、公安部門等加以甄別和依法管理。運營商并不能管理所有通過電信途徑進行的詐騙。”這位電信人士說，“比如，APP軟件和網(wǎng)絡(luò)電話就非運營商管理范圍。”
可疑賬戶監(jiān)管，銀行亟待發(fā)力
上海市公安局治安總隊總隊長戴民介紹，據(jù)統(tǒng)計，去年通過警銀聯(lián)手，全市共成功防阻電信詐騙案件4539起，避免群眾經(jīng)濟損失2億余元。今年1—3月全市防阻電信詐騙案件841起，避免經(jīng)濟損失3220萬元。
“所有的大宗電信詐騙案，取款都最為關(guān)鍵。目前這個環(huán)節(jié)已經(jīng)形成了專業(yè)化的公司，專門負責(zé)利用各種非法途徑得來的銀行卡取現(xiàn)。”易文翔說，“銀行嚴格管控銀行卡實名辦理，也是堵住電信詐騙案的關(guān)鍵一環(huán)。”
“詐騙分子要將千萬級的錢款稀釋，需要千萬計的銀行賬戶，而這些賬戶是通過網(wǎng)絡(luò)收購的，為什么能收購？就是因為開卡不受限制，有些人就專門開卡賣錢。因此嚴格規(guī)范銀行賬戶的開設(shè)程序，對于打擊電信詐騙是非常重要的。”上海市公安局刑偵總隊副總隊長楊維根說，“有一個新情況是，以前銀行開卡需要本人持有效證件前往柜臺辦理，而現(xiàn)在許多銀行設(shè)置了自動開卡機，可以自行開設(shè)銀行卡，這樣犯罪分子的可乘之機就更多了。”據(jù)了解，警方曾多次呼吁有關(guān)機構(gòu)應(yīng)出臺政策，加強銀行卡監(jiān)督，但到目前為止這個問題尚未解決。
“雖然說目前在全國各地均可查詢銀行聯(lián)網(wǎng)賬目，但是查詢網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的IP地址仍然需要到銀行卡開戶行，這大大增加了破案難度。”武漢市公安局打擊電信詐騙專班警察吳江說，大部分案件屬于跨地域網(wǎng)上作案，接警后查賬申請手續(xù)多、辦案周期長，往往錯過最佳辦案時間。
自去年底，上海探索“灰名單”防阻工作，即搜集犯罪嫌疑人曾使用的銀行賬戶，讓銀行把這些賬戶“做”到內(nèi)部系統(tǒng)，只要有人向這些賬戶匯錢，系統(tǒng)就會自動提示并阻止錢款匯入，同時通知警方。“目前，中國工商銀行上海分行通過這個方式阻斷的案件達到300多起，效果明顯。”楊維根說，“但此項工作只有中國工商銀行上海分行和上海農(nóng)工商銀行試點操作，今年我們和上海銀監(jiān)局碰頭，希望建立相關(guān)機制，將這個做法推廣到在滬的所有銀行。”
據(jù)了解，目前，公安部正在推動銀行間資金流向快速查詢機制。“理想的做法是，在任何一家銀行都能夠?qū)⒚恳还P資金流向‘一查到底’。”易文翔說。
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常見電信騙術(shù)概覽
警方總結(jié)了6類常見的電信詐騙方式。一是盜取他人QQ號，專門針對公司財會人員實施詐騙；二是在電話中冒充國家部門工作人員，以當(dāng)事人存在“不安全賬戶”為名進行詐騙；三是“猜猜我是誰”騙局，騙子偽裝成當(dāng)事人朋友或者領(lǐng)導(dǎo)，以辦事急需用錢為由讓當(dāng)事人給其匯款；四是以辦理退稅退費為名，收取保證金；五是去年曾引起社會恐慌的“克隆卡”騙術(shù)，現(xiàn)在仍不時冒出水面；六是在網(wǎng)上建立與合法的現(xiàn)貨交易平臺很相似的詐騙平臺，派“業(yè)務(wù)員”引普通投資者上鉤。
南京大學(xué)心理學(xué)教授桑志芹認為，在遇到通過QQ、朋友圈等方式想要借錢或需要轉(zhuǎn)賬的，首先應(yīng)打電話核實。而應(yīng)對中獎詐騙、各種補貼或退稅詐騙，方法就是絕不相信“天上會掉餡餅”。
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