【中國(guó)社保繳費(fèi)支出超工資4成 一生繳費(fèi)或破百萬】
更新時(shí)間：2015-5-18 9:21:13 來源：京華時(shí)報(bào)
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目前我國(guó)單位和個(gè)人為在職職工繳納的五項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)，約為職工個(gè)人工資的46%。人社部曾表示，在列出統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的173個(gè)國(guó)家和地區(qū)中，我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)率居第13位，高于160個(gè)國(guó)家和地區(qū)，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率偏高。
□補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)不是想補(bǔ)就能補(bǔ)
□自由職業(yè)者入醫(yī)保“觀察”半年
□全職媽媽生娃無法享生育津貼
□工傷保險(xiǎn)有條“48小時(shí)生死線”
□職工主動(dòng)辭職不能領(lǐng)取失業(yè)金
上班族按月繳納社保，即使你只拿著約為北京社會(huì)平均工資水準(zhǔn)的收入，整個(gè)職業(yè)生涯你和單位的社保繳費(fèi)也會(huì)達(dá)到百萬元之巨。但是諸如主動(dòng)辭職不能領(lǐng)取失業(yè)金、補(bǔ)繳養(yǎng)老險(xiǎn)不是想補(bǔ)就能補(bǔ)、美容體檢不能報(bào)銷等社保應(yīng)用中的細(xì)節(jié)問題，卻并非人盡皆知。如何才能提高自己繳費(fèi)的含金量，盡量享受更多由社保帶來的福利待遇，是每名參保者都有必要知曉的問題。
針對(duì)當(dāng)前社保實(shí)施過程中參保者經(jīng)常遇到的問題，以及社保制度完善的方向，京華時(shí)報(bào)記者采訪了對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)、中國(guó)社保學(xué)會(huì)理事孫潔教授和社保實(shí)務(wù)專家、51社保網(wǎng)CEO余清泉。
專家認(rèn)為，五險(xiǎn)政策還有不少值得完善之處，比如養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率過低，生育保險(xiǎn)尚未覆蓋全部育齡女性，失業(yè)保險(xiǎn)錢少限制多導(dǎo)致錢花不出去的問題，工傷保險(xiǎn)“48小時(shí)生死線”更是爭(zhēng)議不斷。專家建議社保部門簡(jiǎn)化失業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)取手續(xù)提高發(fā)放率，醫(yī)保方面，專家建議將體檢項(xiàng)目納入報(bào)銷，相對(duì)降低基金支出等舉措。
□養(yǎng)老保險(xiǎn)
養(yǎng)老金替代率目前僅四五成
養(yǎng)老險(xiǎn)繳費(fèi)是五險(xiǎn)中的第一“大頭兒”，占五險(xiǎn)的約六成。雖然個(gè)人和企業(yè)繳費(fèi)不少，可相比于財(cái)政買單的公務(wù)員退休金，企業(yè)職工養(yǎng)老金的替代率，即勞動(dòng)者退休時(shí)養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率，卻差了一大塊。
目前機(jī)關(guān)工作人員的退休收入替代率已經(jīng)超過80%，甚至達(dá)到90%左右。而養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革以來，由于種種原因，企業(yè)的養(yǎng)老金替代率卻呈現(xiàn)逐漸走低的趨勢(shì)，從改革初期的60%多降至四五成水平。
此前國(guó)務(wù)院已印發(fā)《關(guān)于機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的決定》，正式廢除養(yǎng)老金雙軌制。然而目前只是實(shí)現(xiàn)了制度并軌，待遇并未并軌。同時(shí)有關(guān)部門也基本明確，保持機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員待遇水平不降低。而對(duì)于提高企業(yè)職工養(yǎng)老金替代率和養(yǎng)老金水平，目前有關(guān)部門暫無新政出臺(tái)。企業(yè)職工無論你在職時(shí)收入有多高，都要做好退休后收入立刻降低一大截的準(zhǔn)備。
不是繳費(fèi)滿15年就能夠退休
國(guó)務(wù)院“關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定”明確，本決定實(shí)施后參加工作的職工，個(gè)人繳費(fèi)年限累計(jì)滿15年的，退休后按月發(fā)給基本養(yǎng)老金。部分職工因此存在一個(gè)誤區(qū)，以為只要參加養(yǎng)老保險(xiǎn)并繳費(fèi)滿15年，就能退休回家領(lǐng)養(yǎng)老金了。實(shí)際上對(duì)于勞動(dòng)者來說，退休年齡才是最重要的一環(huán)，以男性職工為例，不到60歲，即使你已經(jīng)繳了30年的養(yǎng)老險(xiǎn)，也暫不能退休。
補(bǔ)繳養(yǎng)老險(xiǎn)不是想補(bǔ)就能補(bǔ)
目前對(duì)于養(yǎng)老險(xiǎn)補(bǔ)繳，單位應(yīng)繳未繳而導(dǎo)致的養(yǎng)老險(xiǎn)繳費(fèi)中斷，有關(guān)部門是允許進(jìn)行補(bǔ)繳的。而對(duì)于領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的人員來說，在領(lǐng)取期間是不能參加養(yǎng)老保險(xiǎn)并繳費(fèi)的。這也勢(shì)必造成個(gè)人養(yǎng)老險(xiǎn)繳費(fèi)年限一定程度的中斷，并且對(duì)于這一時(shí)段中斷的養(yǎng)老險(xiǎn)繳費(fèi)，有關(guān)政策是不允許事后進(jìn)行補(bǔ)繳的。
■專家點(diǎn)評(píng)
養(yǎng)老金替代率短期難提高
對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)孫潔教授認(rèn)為，養(yǎng)老險(xiǎn)是五項(xiàng)社保中制度最復(fù)雜、歷史遺留問題最多的一項(xiàng)保險(xiǎn)，有關(guān)部門能做出養(yǎng)老雙軌制制度并軌的決定，已經(jīng)是沖破了重重阻力，是一大進(jìn)步。雖然進(jìn)一步拉近公務(wù)員和企業(yè)職工退休待遇水平，特別是替代率水平，應(yīng)該是有關(guān)部門下一步的重要工作任務(wù)，但顯然這無法一蹴而就。
她分析說，如果硬性降低機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員退休待遇，可能會(huì)造成新的社會(huì)問題。由于機(jī)關(guān)事業(yè)單位職工參加養(yǎng)老險(xiǎn)的制度尚未建設(shè)完成，參保工作尚未完成，而且當(dāng)前有關(guān)部門確定的企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)工作重點(diǎn)是加快實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)籌，因此短期內(nèi)提高企業(yè)職工養(yǎng)老金替代率水平可能尚不是有關(guān)部門的工作重點(diǎn)。
51社保網(wǎng)CEO余清泉?jiǎng)t表示，相比提高企業(yè)職工養(yǎng)老金替代率，有關(guān)部門更應(yīng)盡快降低養(yǎng)老險(xiǎn)的繳費(fèi)率。人社部曾表示，在列出統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的173個(gè)國(guó)家和地區(qū)中，我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)率居第13位，確實(shí)高于160個(gè)國(guó)家和地區(qū)，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率偏高。余清泉認(rèn)為，養(yǎng)老險(xiǎn)中單位約20%的費(fèi)率確實(shí)太高，不利于企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展。同時(shí)考慮到有關(guān)部門已明確表態(tài)我國(guó)將會(huì)逐步推出延遲退休的政策，企業(yè)繳費(fèi)負(fù)擔(dān)還會(huì)繼續(xù)加重。因此降低企業(yè)繳費(fèi)率是當(dāng)務(wù)之急。
□醫(yī)療保險(xiǎn)
就醫(yī)要盡量去自己選定醫(yī)院
關(guān)于醫(yī)保，有些參保者會(huì)忽略一項(xiàng)重要規(guī)則，除了A類醫(yī)保醫(yī)院和專科醫(yī)院、中醫(yī)醫(yī)院以外，大家就醫(yī)盡量要去自己選定的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，否則除急診外，你即便是去醫(yī)保醫(yī)院，診療項(xiàng)目也是醫(yī)保范圍內(nèi)的項(xiàng)目，也得全額自費(fèi)。
即使是在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，也并非所有的醫(yī)療項(xiàng)目都能醫(yī)保報(bào)銷。《城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)診療項(xiàng)目管理、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施范圍和支付標(biāo)準(zhǔn)意見的通知》規(guī)定，基本醫(yī)療保險(xiǎn)不予支付費(fèi)用的診療項(xiàng)目范圍在非疾病治療項(xiàng)目類，包括各種美容、健美項(xiàng)目以及非功能性整容、矯形手術(shù)等；各種減肥、增胖、增高項(xiàng)目；各種健康體檢等。治療項(xiàng)目類則包括除腎臟、心臟瓣膜、角膜、皮膚、血管、骨、骨髓移植外的其他器官或組織移植；近視眼矯形術(shù)等。此外，各種不育(孕)癥、性功能障礙的診療項(xiàng)目也不予支付。
值得關(guān)注的是，《北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定》也規(guī)定，基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金不予支付下列醫(yī)療費(fèi)用，包括因交通事故等責(zé)任事故造成的傷害。不過對(duì)于責(zé)任在于對(duì)方，且能夠提供公安部門關(guān)于肇事方逃逸或無法查找責(zé)任人相關(guān)文字證明的，其醫(yī)療費(fèi)用也可納入醫(yī)保支付范圍。
半年“觀察期”只繳費(fèi)不報(bào)銷
對(duì)于京籍職工來說，如果在解除勞動(dòng)合同后60天內(nèi)沒有參加醫(yī)保，后續(xù)選擇在職介、人才中心存檔以自由職業(yè)者身份自行參加醫(yī)保，就要面臨6個(gè)月的醫(yī)保“觀察期”了。在此期間，參保者需要繳費(fèi)但不能報(bào)銷，6個(gè)月后才能正常報(bào)銷。不過不管京籍職工還是非京籍職工，即使在解除勞動(dòng)合同后60天內(nèi)沒有參加醫(yī)保，只要之后找到單位，通過單位參加職工醫(yī)保，即可“當(dāng)月繳納當(dāng)月享受醫(yī)保”。
對(duì)于京籍且一直在職介、人才中心存檔以自由職業(yè)者身份自行參加醫(yī)保的人員來說，假如中斷繳費(fèi)3個(gè)月，那么他們?cè)俅卧诼毥椤⑷瞬胖行囊宰杂陕殬I(yè)者身份參加醫(yī)保，也要面臨6個(gè)月的醫(yī)保“觀察期”。
■專家點(diǎn)評(píng)
體檢報(bào)銷能減輕醫(yī)保支出
醫(yī)保部門相關(guān)工作人員向京華時(shí)報(bào)記者表示，醫(yī)保制度的最重要原則就是保證基本醫(yī)療支出，因此對(duì)于美容、體檢等非醫(yī)療治療的行為，是不予報(bào)銷的。而對(duì)于交通事故，只有責(zé)任完全在于對(duì)方，且出現(xiàn)對(duì)方逃逸不負(fù)擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的問題，才能由醫(yī)保報(bào)銷。
針對(duì)“觀察期”只繳費(fèi)不報(bào)銷的問題，該工作人員解釋，這是考慮到職工醫(yī)保繳費(fèi)費(fèi)率超過12%，存檔者的繳費(fèi)費(fèi)率卻只有約7%，低了不少。由于繳費(fèi)水平不同等因素，才設(shè)置了“觀察期”。
針對(duì)“觀察期”的問題，余清泉認(rèn)為，這一限定確實(shí)有存在的必要。職工醫(yī)保參保者從一家單位跳槽到另一家單位，即使中間中斷繳費(fèi)，續(xù)保后也沒有“觀察期”，這是因?yàn)槁毠めt(yī)保參保具有強(qiáng)制性，而自由職業(yè)者是否存檔和參保則是自愿的。如果不設(shè)置“觀察期”，可能出現(xiàn)自由職業(yè)者在需要手術(shù)、住院等醫(yī)療花費(fèi)高昂的情況下才參保，術(shù)后又中斷繳費(fèi)的可能。而這種選擇性參保，會(huì)給醫(yī)保基金帶來支出劇增的沖擊。因此“觀察期”的設(shè)置是有其合理性的。
對(duì)于體檢項(xiàng)目不能報(bào)銷的問題，余清泉向京華時(shí)報(bào)記者表示，體檢對(duì)于及時(shí)發(fā)現(xiàn)參保者潛在疾病和小病大有裨益，可以防范一些小病演化成大病或需要長(zhǎng)期服藥的慢性病。從根本上說，這對(duì)于減輕醫(yī)保基金未來的支出規(guī)模，是一種未雨綢繆的做法，花小錢辦大事。他建議有關(guān)部門可規(guī)定一些體檢項(xiàng)目能納入醫(yī)保報(bào)銷，或者也可采取每年報(bào)銷300元體檢費(fèi)這種直接的辦法。
□工傷保險(xiǎn)
工傷認(rèn)定有條“48小時(shí)生死線”
無論是自2004年1月1日起施行的《工傷保險(xiǎn)條例》，還是修改后自2011年1月1日起施行的新《工傷保險(xiǎn)條例》，始終存在爭(zhēng)議較大的一條，即“職工在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的，視同工傷”。
這就意味著，如果工亡職工是在第49小時(shí)死亡的，即使只多了1個(gè)小時(shí)，也無法被視同工傷了。對(duì)于工亡職工的直系親屬來說，即使單位和職工為其繳納了多年的工傷保險(xiǎn)費(fèi)，也無濟(jì)于事，其損失不可謂不大。
《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定，職工因工死亡，其近親屬按規(guī)定從工傷保險(xiǎn)基金領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金、供養(yǎng)親屬撫恤金和一次性工亡補(bǔ)助金。其中一次性工亡補(bǔ)助金標(biāo)準(zhǔn)為上一年度全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的《中華人民共和國(guó)2013年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》，全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入調(diào)整為26955元。據(jù)此，2014年一次性工亡補(bǔ)助金為539100元。
48小時(shí)大限來臨之際，保命還是要工傷賠償，對(duì)工傷職工家屬來說，至今是個(gè)殘酷的抉擇。
■專家點(diǎn)評(píng)
工傷認(rèn)定時(shí)限難取消但可放寬
48小時(shí)的限制能否放寬或者修改，是如今對(duì)于工傷保險(xiǎn)爭(zhēng)論較大的問題。余清泉表示，現(xiàn)階段來看，當(dāng)時(shí)立法者考慮更多的是操作性。雖然條文是死板了一些，不過作為一項(xiàng)制度，總得有個(gè)時(shí)限類的規(guī)定，以簡(jiǎn)化認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，提高政策執(zhí)行力。
他認(rèn)為，工傷認(rèn)定應(yīng)主要看是否與工作相關(guān)，只要被認(rèn)定和工作相關(guān)，工作對(duì)職工的身體健康造成了影響，應(yīng)該即可獲得工傷保護(hù)。雖然完全取消時(shí)間限制不現(xiàn)實(shí)，但建議有關(guān)部門可適當(dāng)考慮將這一時(shí)間范疇擴(kuò)大，例如72小時(shí)甚至更長(zhǎng)，以減少爭(zhēng)議的發(fā)生。同時(shí)，對(duì)于工作過勞以及長(zhǎng)期加班對(duì)職工身體健康形成的影響，也應(yīng)作為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)之一。
□失業(yè)保險(xiǎn)
職工主動(dòng)辭職不能領(lǐng)失業(yè)金
《北京市失業(yè)保險(xiǎn)規(guī)定》提出，具備下列條件的失業(yè)人員，才可以領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金，即所在單位和本人按規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)滿1年的；非因本人意愿中斷就業(yè)的；已辦理失業(yè)登記，并有求職要求的。換言之，主動(dòng)辭職的不算，繳費(fèi)不滿1年也不行。
財(cái)政部今年5月發(fā)布的“2015年全國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)基金預(yù)算情況”顯示，企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金、居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金、工傷保險(xiǎn)基金、生育保險(xiǎn)基金的收入規(guī)模和支出規(guī)模均大體相同。只有失業(yè)保險(xiǎn)基金收入1401.97億元，支出745.25億元，支出僅為收入的53.1%。在公眾和專家頻頻為養(yǎng)老險(xiǎn)和醫(yī)保的資金缺口問題而困擾時(shí)，失業(yè)保險(xiǎn)卻面臨著錢“花不出去”的問題。
除了上述標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)較低而限制條件較多外，有關(guān)政策還規(guī)定，在領(lǐng)取失業(yè)金期間是不能參加養(yǎng)老保險(xiǎn)并繳費(fèi)的。根據(jù)我國(guó)養(yǎng)老險(xiǎn)多繳多得的制度設(shè)計(jì)，為了保證自己的退休待遇盡量少下降，部分失業(yè)人員選擇不領(lǐng)失業(yè)金，而是把檔案存在職介或人才中心，以自由職業(yè)者身份自己繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。這也進(jìn)一步造就了五險(xiǎn)中失業(yè)險(xiǎn)特有的收入較多而支出相對(duì)較少的情況。
多次失業(yè)者最長(zhǎng)只能領(lǐng)兩年
按照北京現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)，累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿1年不滿5年的，失業(yè)保險(xiǎn)金月發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)為1122元；累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿5年不滿10年的，失業(yè)保險(xiǎn)金月發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)為1149元；累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿10年不滿15年的，失業(yè)保險(xiǎn)金月發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)為1176元；累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿15年不滿20年的，失業(yè)保險(xiǎn)金月發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)為1203元；累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿20年以上的，失業(yè)保險(xiǎn)金月發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)為1231元。從第13個(gè)月起，失業(yè)保險(xiǎn)金月發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)一律按1122元發(fā)放。
失業(yè)人員領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期限內(nèi)，重新就業(yè)后再次失業(yè)的，繳費(fèi)時(shí)間重新計(jì)算，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限可以與前次失業(yè)應(yīng)領(lǐng)取而尚未領(lǐng)取的失業(yè)保險(xiǎn)金的期限合并計(jì)算，但是最長(zhǎng)不得超過24個(gè)月的上限。
■專家點(diǎn)評(píng)
簡(jiǎn)化領(lǐng)取手續(xù)促失業(yè)金發(fā)放
對(duì)于目前在五險(xiǎn)中較為獨(dú)特的支出相對(duì)較少問題，余清泉認(rèn)為這與失業(yè)金在領(lǐng)取時(shí)手續(xù)過于復(fù)雜等因素有關(guān)。
例如北京市《關(guān)于調(diào)整失業(yè)保險(xiǎn)待遇發(fā)放流程的通知》規(guī)定，失業(yè)人員自與用人單位終止解除勞動(dòng)關(guān)系之日起60日內(nèi)，持《就業(yè)失業(yè)登記證》等材料到社保所辦理失業(yè)登記和申領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金手續(xù)。失業(yè)人員在領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期間，應(yīng)每月向社保所報(bào)告本人求職經(jīng)歷、就業(yè)狀態(tài)和培訓(xùn)等情況，履行申領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金簽字手續(xù)。未履行報(bào)告和申領(lǐng)手續(xù)的，按相關(guān)規(guī)定停發(fā)其失業(yè)保險(xiǎn)金及其他失業(yè)保險(xiǎn)待遇。在當(dāng)前我國(guó)政府簡(jiǎn)政放權(quán)的大環(huán)境下，余清泉建議有關(guān)部門可考慮簡(jiǎn)化相關(guān)領(lǐng)取手續(xù)。
對(duì)于領(lǐng)失業(yè)金期間不能參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的規(guī)定，余清泉?jiǎng)t表示認(rèn)可。領(lǐng)取失業(yè)金意味著相關(guān)人員已失去職工身份，再允許其參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)與政策設(shè)置相悖。同樣，因?yàn)轭I(lǐng)取了失業(yè)金，不允許相關(guān)人員事后補(bǔ)繳這一階段的養(yǎng)老險(xiǎn)，也屬于合理做法。
□生育保險(xiǎn)
全職媽媽無法享受生育津貼
以北京市為例，目前無論京籍職工還是非京籍職工，都已經(jīng)先后被納入生育保險(xiǎn)范疇。但是對(duì)于無業(yè)的全職媽媽，則尚未納入生育保險(xiǎn)覆蓋范圍。雖然無法享受按月領(lǐng)生育津貼的待遇，但只要京籍無業(yè)的全職媽媽在職介、人才中心參加了醫(yī)保，還是可以按規(guī)定報(bào)銷生育當(dāng)次醫(yī)療費(fèi)用的。
■專家點(diǎn)評(píng)
生育險(xiǎn)難成“女性保險(xiǎn)”
孫潔介紹，曾有觀點(diǎn)提出生育保險(xiǎn)應(yīng)成為女性保險(xiǎn)而不僅是女工保險(xiǎn)，例如讓無業(yè)女性按職工社會(huì)平均工資享受生育津貼。這一難點(diǎn)在于其首先于法不通，其次對(duì)于收入低于社會(huì)平均工資的女性職工來說，更會(huì)形成新的不公。
孫潔認(rèn)為，完善生育保險(xiǎn)政策的當(dāng)務(wù)之急是讓《社會(huì)保險(xiǎn)法》關(guān)于“職工未就業(yè)配偶按照國(guó)家規(guī)定享受生育醫(yī)療費(fèi)用待遇”的框架規(guī)定在各地加快落實(shí)，對(duì)于無業(yè)的全職媽媽，無論是否當(dāng)?shù)貞艏词共粎⒓俞t(yī)保，只要其配偶參加了生育保險(xiǎn)，就應(yīng)該享受報(bào)銷生育當(dāng)次醫(yī)療費(fèi)用的待遇。
□背景
單位個(gè)人社保繳費(fèi)超工資四成
我國(guó)社保分為單位繳納部分和個(gè)人繳納部分，五項(xiàng)社保的具體繳費(fèi)比例各地有所區(qū)別，但大致分別為養(yǎng)老保險(xiǎn)：?jiǎn)挝缓蛡�(gè)人分別繳納個(gè)人工資的20%和8%；醫(yī)療保險(xiǎn)：?jiǎn)挝缓蛡�(gè)人分別繳納約10%和2%；失業(yè)保險(xiǎn)：?jiǎn)挝缓蛡�(gè)人分別繳納約2%和1%；生育保險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U納約0.8%，個(gè)人不繳費(fèi)；工傷保險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U納約2%，個(gè)人不繳費(fèi)。五項(xiàng)社保相加，單位繳費(fèi)比例約為35%，個(gè)人約為11%，整體繳費(fèi)約為個(gè)人工資的46%。
以北京市為例，2014年公布的2013年度北京市職工年平均工資為69521元，月平均工資為5793元。假定北京市今年執(zhí)行的2014年度社會(huì)平均工資(即繳費(fèi)基數(shù))突破6000元/月。以一名30歲且月薪為6000元的男性職工為例，其每月單位和個(gè)人繳費(fèi)金額為2700多元，1年約為3.3萬元。即便不考慮這名職工今后的工資增長(zhǎng)問題，只要大約30年，到他60歲退休時(shí)，其單位與個(gè)人的總繳費(fèi)就已經(jīng)達(dá)到100萬元。考慮到其30歲前的繳費(fèi)積累，以及今后我國(guó)可能實(shí)施的延遲退休制度，一個(gè)只拿北京社會(huì)平均工資的職工，其在職期間的單位與個(gè)人社保總繳費(fèi)將超過100萬元。記者趙鵬京華時(shí)報(bào)漫畫謝瑤
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目前我國(guó)單位和個(gè)人為在職職工繳納的五項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)，約為職工個(gè)人工資的46%。人社部曾表示，在列出統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的173個(gè)國(guó)家和地區(qū)中，我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)率居第13位，高于160個(gè)國(guó)家和地區(qū)，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率偏高。
□補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)不是想補(bǔ)就能補(bǔ)
□自由職業(yè)者入醫(yī)保“觀察”半年
□全職媽媽生娃無法享生育津貼
□工傷保險(xiǎn)有條“48小時(shí)生死線”
□職工主動(dòng)辭職不能領(lǐng)取失業(yè)金
上班族按月繳納社保，即使你只拿著約為北京社會(huì)平均工資水準(zhǔn)的收入，整個(gè)職業(yè)生涯你和單位的社保繳費(fèi)也會(huì)達(dá)到百萬元之巨。但是諸如主動(dòng)辭職不能領(lǐng)取失業(yè)金、補(bǔ)繳養(yǎng)老險(xiǎn)不是想補(bǔ)就能補(bǔ)、美容體檢不能報(bào)銷等社保應(yīng)用中的細(xì)節(jié)問題，卻并非人盡皆知。如何才能提高自己繳費(fèi)的含金量，盡量享受更多由社保帶來的福利待遇，是每名參保者都有必要知曉的問題。
針對(duì)當(dāng)前社保實(shí)施過程中參保者經(jīng)常遇到的問題，以及社保制度完善的方向，京華時(shí)報(bào)記者采訪了對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)、中國(guó)社保學(xué)會(huì)理事孫潔教授和社保實(shí)務(wù)專家、51社保網(wǎng)CEO余清泉。
專家認(rèn)為，五險(xiǎn)政策還有不少值得完善之處，比如養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率過低，生育保險(xiǎn)尚未覆蓋全部育齡女性，失業(yè)保險(xiǎn)錢少限制多導(dǎo)致錢花不出去的問題，工傷保險(xiǎn)“48小時(shí)生死線”更是爭(zhēng)議不斷。專家建議社保部門簡(jiǎn)化失業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)取手續(xù)提高發(fā)放率，醫(yī)保方面，專家建議將體檢項(xiàng)目納入報(bào)銷，相對(duì)降低基金支出等舉措。
□養(yǎng)老保險(xiǎn)
養(yǎng)老金替代率目前僅四五成
養(yǎng)老險(xiǎn)繳費(fèi)是五險(xiǎn)中的第一“大頭兒”，占五險(xiǎn)的約六成。雖然個(gè)人和企業(yè)繳費(fèi)不少，可相比于財(cái)政買單的公務(wù)員退休金，企業(yè)職工養(yǎng)老金的替代率，即勞動(dòng)者退休時(shí)養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率，卻差了一大塊。
目前機(jī)關(guān)工作人員的退休收入替代率已經(jīng)超過80%，甚至達(dá)到90%左右。而養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革以來，由于種種原因，企業(yè)的養(yǎng)老金替代率卻呈現(xiàn)逐漸走低的趨勢(shì)，從改革初期的60%多降至四五成水平。
此前國(guó)務(wù)院已印發(fā)《關(guān)于機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的決定》，正式廢除養(yǎng)老金雙軌制。然而目前只是實(shí)現(xiàn)了制度并軌，待遇并未并軌。同時(shí)有關(guān)部門也基本明確，保持機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員待遇水平不降低。而對(duì)于提高企業(yè)職工養(yǎng)老金替代率和養(yǎng)老金水平，目前有關(guān)部門暫無新政出臺(tái)。企業(yè)職工無論你在職時(shí)收入有多高，都要做好退休后收入立刻降低一大截的準(zhǔn)備。
不是繳費(fèi)滿15年就能夠退休
國(guó)務(wù)院“關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定”明確，本決定實(shí)施后參加工作的職工，個(gè)人繳費(fèi)年限累計(jì)滿15年的，退休后按月發(fā)給基本養(yǎng)老金。部分職工因此存在一個(gè)誤區(qū)，以為只要參加養(yǎng)老保險(xiǎn)并繳費(fèi)滿15年，就能退休回家領(lǐng)養(yǎng)老金了。實(shí)際上對(duì)于勞動(dòng)者來說，退休年齡才是最重要的一環(huán)，以男性職工為例，不到60歲，即使你已經(jīng)繳了30年的養(yǎng)老險(xiǎn)，也暫不能退休。
補(bǔ)繳養(yǎng)老險(xiǎn)不是想補(bǔ)就能補(bǔ)
目前對(duì)于養(yǎng)老險(xiǎn)補(bǔ)繳，單位應(yīng)繳未繳而導(dǎo)致的養(yǎng)老險(xiǎn)繳費(fèi)中斷，有關(guān)部門是允許進(jìn)行補(bǔ)繳的。而對(duì)于領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的人員來說，在領(lǐng)取期間是不能參加養(yǎng)老保險(xiǎn)并繳費(fèi)的。這也勢(shì)必造成個(gè)人養(yǎng)老險(xiǎn)繳費(fèi)年限一定程度的中斷，并且對(duì)于這一時(shí)段中斷的養(yǎng)老險(xiǎn)繳費(fèi)，有關(guān)政策是不允許事后進(jìn)行補(bǔ)繳的。
■專家點(diǎn)評(píng)
養(yǎng)老金替代率短期難提高
對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)孫潔教授認(rèn)為，養(yǎng)老險(xiǎn)是五項(xiàng)社保中制度最復(fù)雜、歷史遺留問題最多的一項(xiàng)保險(xiǎn)，有關(guān)部門能做出養(yǎng)老雙軌制制度并軌的決定，已經(jīng)是沖破了重重阻力，是一大進(jìn)步。雖然進(jìn)一步拉近公務(wù)員和企業(yè)職工退休待遇水平，特別是替代率水平，應(yīng)該是有關(guān)部門下一步的重要工作任務(wù)，但顯然這無法一蹴而就。
她分析說，如果硬性降低機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員退休待遇，可能會(huì)造成新的社會(huì)問題。由于機(jī)關(guān)事業(yè)單位職工參加養(yǎng)老險(xiǎn)的制度尚未建設(shè)完成，參保工作尚未完成，而且當(dāng)前有關(guān)部門確定的企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)工作重點(diǎn)是加快實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)籌，因此短期內(nèi)提高企業(yè)職工養(yǎng)老金替代率水平可能尚不是有關(guān)部門的工作重點(diǎn)。
51社保網(wǎng)CEO余清泉?jiǎng)t表示，相比提高企業(yè)職工養(yǎng)老金替代率，有關(guān)部門更應(yīng)盡快降低養(yǎng)老險(xiǎn)的繳費(fèi)率。人社部曾表示，在列出統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的173個(gè)國(guó)家和地區(qū)中，我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)率居第13位，確實(shí)高于160個(gè)國(guó)家和地區(qū)，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率偏高。余清泉認(rèn)為，養(yǎng)老險(xiǎn)中單位約20%的費(fèi)率確實(shí)太高，不利于企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展。同時(shí)考慮到有關(guān)部門已明確表態(tài)我國(guó)將會(huì)逐步推出延遲退休的政策，企業(yè)繳費(fèi)負(fù)擔(dān)還會(huì)繼續(xù)加重。因此降低企業(yè)繳費(fèi)率是當(dāng)務(wù)之急。
□醫(yī)療保險(xiǎn)
就醫(yī)要盡量去自己選定醫(yī)院
關(guān)于醫(yī)保，有些參保者會(huì)忽略一項(xiàng)重要規(guī)則，除了A類醫(yī)保醫(yī)院和專科醫(yī)院、中醫(yī)醫(yī)院以外，大家就醫(yī)盡量要去自己選定的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，否則除急診外，你即便是去醫(yī)保醫(yī)院，診療項(xiàng)目也是醫(yī)保范圍內(nèi)的項(xiàng)目，也得全額自費(fèi)。
即使是在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，也并非所有的醫(yī)療項(xiàng)目都能醫(yī)保報(bào)銷。《城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)診療項(xiàng)目管理、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施范圍和支付標(biāo)準(zhǔn)意見的通知》規(guī)定，基本醫(yī)療保險(xiǎn)不予支付費(fèi)用的診療項(xiàng)目范圍在非疾病治療項(xiàng)目類，包括各種美容、健美項(xiàng)目以及非功能性整容、矯形手術(shù)等；各種減肥、增胖、增高項(xiàng)目；各種健康體檢等。治療項(xiàng)目類則包括除腎臟、心臟瓣膜、角膜、皮膚、血管、骨、骨髓移植外的其他器官或組織移植；近視眼矯形術(shù)等。此外，各種不育(孕)癥、性功能障礙的診療項(xiàng)目也不予支付。
值得關(guān)注的是，《北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定》也規(guī)定，基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金不予支付下列醫(yī)療費(fèi)用，包括因交通事故等責(zé)任事故造成的傷害。不過對(duì)于責(zé)任在于對(duì)方，且能夠提供公安部門關(guān)于肇事方逃逸或無法查找責(zé)任人相關(guān)文字證明的，其醫(yī)療費(fèi)用也可納入醫(yī)保支付范圍。
半年“觀察期”只繳費(fèi)不報(bào)銷
對(duì)于京籍職工來說，如果在解除勞動(dòng)合同后60天內(nèi)沒有參加醫(yī)保，后續(xù)選擇在職介、人才中心存檔以自由職業(yè)者身份自行參加醫(yī)保，就要面臨6個(gè)月的醫(yī)保“觀察期”了。在此期間，參保者需要繳費(fèi)但不能報(bào)銷，6個(gè)月后才能正常報(bào)銷。不過不管京籍職工還是非京籍職工，即使在解除勞動(dòng)合同后60天內(nèi)沒有參加醫(yī)保，只要之后找到單位，通過單位參加職工醫(yī)保，即可“當(dāng)月繳納當(dāng)月享受醫(yī)保”。
對(duì)于京籍且一直在職介、人才中心存檔以自由職業(yè)者身份自行參加醫(yī)保的人員來說，假如中斷繳費(fèi)3個(gè)月，那么他們?cè)俅卧诼毥椤⑷瞬胖行囊宰杂陕殬I(yè)者身份參加醫(yī)保，也要面臨6個(gè)月的醫(yī)保“觀察期”。
■專家點(diǎn)評(píng)
體檢報(bào)銷能減輕醫(yī)保支出
醫(yī)保部門相關(guān)工作人員向京華時(shí)報(bào)記者表示，醫(yī)保制度的最重要原則就是保證基本醫(yī)療支出，因此對(duì)于美容、體檢等非醫(yī)療治療的行為，是不予報(bào)銷的。而對(duì)于交通事故，只有責(zé)任完全在于對(duì)方，且出現(xiàn)對(duì)方逃逸不負(fù)擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的問題，才能由醫(yī)保報(bào)銷。
針對(duì)“觀察期”只繳費(fèi)不報(bào)銷的問題，該工作人員解釋，這是考慮到職工醫(yī)保繳費(fèi)費(fèi)率超過12%，存檔者的繳費(fèi)費(fèi)率卻只有約7%，低了不少。由于繳費(fèi)水平不同等因素，才設(shè)置了“觀察期”。
針對(duì)“觀察期”的問題，余清泉認(rèn)為，這一限定確實(shí)有存在的必要。職工醫(yī)保參保者從一家單位跳槽到另一家單位，即使中間中斷繳費(fèi)，續(xù)保后也沒有“觀察期”，這是因?yàn)槁毠めt(yī)保參保具有強(qiáng)制性，而自由職業(yè)者是否存檔和參保則是自愿的。如果不設(shè)置“觀察期”，可能出現(xiàn)自由職業(yè)者在需要手術(shù)、住院等醫(yī)療花費(fèi)高昂的情況下才參保，術(shù)后又中斷繳費(fèi)的可能。而這種選擇性參保，會(huì)給醫(yī)保基金帶來支出劇增的沖擊。因此“觀察期”的設(shè)置是有其合理性的。
對(duì)于體檢項(xiàng)目不能報(bào)銷的問題，余清泉向京華時(shí)報(bào)記者表示，體檢對(duì)于及時(shí)發(fā)現(xiàn)參保者潛在疾病和小病大有裨益，可以防范一些小病演化成大病或需要長(zhǎng)期服藥的慢性病。從根本上說，這對(duì)于減輕醫(yī)保基金未來的支出規(guī)模，是一種未雨綢繆的做法，花小錢辦大事。他建議有關(guān)部門可規(guī)定一些體檢項(xiàng)目能納入醫(yī)保報(bào)銷，或者也可采取每年報(bào)銷300元體檢費(fèi)這種直接的辦法。
□工傷保險(xiǎn)
工傷認(rèn)定有條“48小時(shí)生死線”
無論是自2004年1月1日起施行的《工傷保險(xiǎn)條例》，還是修改后自2011年1月1日起施行的新《工傷保險(xiǎn)條例》，始終存在爭(zhēng)議較大的一條，即“職工在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的，視同工傷”。
這就意味著，如果工亡職工是在第49小時(shí)死亡的，即使只多了1個(gè)小時(shí)，也無法被視同工傷了。對(duì)于工亡職工的直系親屬來說，即使單位和職工為其繳納了多年的工傷保險(xiǎn)費(fèi)，也無濟(jì)于事，其損失不可謂不大。
《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定，職工因工死亡，其近親屬按規(guī)定從工傷保險(xiǎn)基金領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金、供養(yǎng)親屬撫恤金和一次性工亡補(bǔ)助金。其中一次性工亡補(bǔ)助金標(biāo)準(zhǔn)為上一年度全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的《中華人民共和國(guó)2013年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》，全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入調(diào)整為26955元。據(jù)此，2014年一次性工亡補(bǔ)助金為539100元。
48小時(shí)大限來臨之際，保命還是要工傷賠償，對(duì)工傷職工家屬來說，至今是個(gè)殘酷的抉擇。
■專家點(diǎn)評(píng)
工傷認(rèn)定時(shí)限難取消但可放寬
48小時(shí)的限制能否放寬或者修改，是如今對(duì)于工傷保險(xiǎn)爭(zhēng)論較大的問題。余清泉表示，現(xiàn)階段來看，當(dāng)時(shí)立法者考慮更多的是操作性。雖然條文是死板了一些，不過作為一項(xiàng)制度，總得有個(gè)時(shí)限類的規(guī)定，以簡(jiǎn)化認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，提高政策執(zhí)行力。
他認(rèn)為，工傷認(rèn)定應(yīng)主要看是否與工作相關(guān)，只要被認(rèn)定和工作相關(guān)，工作對(duì)職工的身體健康造成了影響，應(yīng)該即可獲得工傷保護(hù)。雖然完全取消時(shí)間限制不現(xiàn)實(shí)，但建議有關(guān)部門可適當(dāng)考慮將這一時(shí)間范疇擴(kuò)大，例如72小時(shí)甚至更長(zhǎng)，以減少爭(zhēng)議的發(fā)生。同時(shí)，對(duì)于工作過勞以及長(zhǎng)期加班對(duì)職工身體健康形成的影響，也應(yīng)作為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)之一。
□失業(yè)保險(xiǎn)
職工主動(dòng)辭職不能領(lǐng)失業(yè)金
《北京市失業(yè)保險(xiǎn)規(guī)定》提出，具備下列條件的失業(yè)人員，才可以領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金，即所在單位和本人按規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)滿1年的；非因本人意愿中斷就業(yè)的；已辦理失業(yè)登記，并有求職要求的。換言之，主動(dòng)辭職的不算，繳費(fèi)不滿1年也不行。
財(cái)政部今年5月發(fā)布的“2015年全國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)基金預(yù)算情況”顯示，企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金、居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金、工傷保險(xiǎn)基金、生育保險(xiǎn)基金的收入規(guī)模和支出規(guī)模均大體相同。只有失業(yè)保險(xiǎn)基金收入1401.97億元，支出745.25億元，支出僅為收入的53.1%。在公眾和專家頻頻為養(yǎng)老險(xiǎn)和醫(yī)保的資金缺口問題而困擾時(shí)，失業(yè)保險(xiǎn)卻面臨著錢“花不出去”的問題。
除了上述標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)較低而限制條件較多外，有關(guān)政策還規(guī)定，在領(lǐng)取失業(yè)金期間是不能參加養(yǎng)老保險(xiǎn)并繳費(fèi)的。根據(jù)我國(guó)養(yǎng)老險(xiǎn)多繳多得的制度設(shè)計(jì)，為了保證自己的退休待遇盡量少下降，部分失業(yè)人員選擇不領(lǐng)失業(yè)金，而是把檔案存在職介或人才中心，以自由職業(yè)者身份自己繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。這也進(jìn)一步造就了五險(xiǎn)中失業(yè)險(xiǎn)特有的收入較多而支出相對(duì)較少的情況。
多次失業(yè)者最長(zhǎng)只能領(lǐng)兩年
按照北京現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)，累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿1年不滿5年的，失業(yè)保險(xiǎn)金月發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)為1122元；累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿5年不滿10年的，失業(yè)保險(xiǎn)金月發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)為1149元；累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿10年不滿15年的，失業(yè)保險(xiǎn)金月發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)為1176元；累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿15年不滿20年的，失業(yè)保險(xiǎn)金月發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)為1203元；累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿20年以上的，失業(yè)保險(xiǎn)金月發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)為1231元。從第13個(gè)月起，失業(yè)保險(xiǎn)金月發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)一律按1122元發(fā)放。
失業(yè)人員領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期限內(nèi)，重新就業(yè)后再次失業(yè)的，繳費(fèi)時(shí)間重新計(jì)算，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限可以與前次失業(yè)應(yīng)領(lǐng)取而尚未領(lǐng)取的失業(yè)保險(xiǎn)金的期限合并計(jì)算，但是最長(zhǎng)不得超過24個(gè)月的上限。
■專家點(diǎn)評(píng)
簡(jiǎn)化領(lǐng)取手續(xù)促失業(yè)金發(fā)放
對(duì)于目前在五險(xiǎn)中較為獨(dú)特的支出相對(duì)較少問題，余清泉認(rèn)為這與失業(yè)金在領(lǐng)取時(shí)手續(xù)過于復(fù)雜等因素有關(guān)。
例如北京市《關(guān)于調(diào)整失業(yè)保險(xiǎn)待遇發(fā)放流程的通知》規(guī)定，失業(yè)人員自與用人單位終止解除勞動(dòng)關(guān)系之日起60日內(nèi)，持《就業(yè)失業(yè)登記證》等材料到社保所辦理失業(yè)登記和申領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金手續(xù)。失業(yè)人員在領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期間，應(yīng)每月向社保所報(bào)告本人求職經(jīng)歷、就業(yè)狀態(tài)和培訓(xùn)等情況，履行申領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金簽字手續(xù)。未履行報(bào)告和申領(lǐng)手續(xù)的，按相關(guān)規(guī)定停發(fā)其失業(yè)保險(xiǎn)金及其他失業(yè)保險(xiǎn)待遇。在當(dāng)前我國(guó)政府簡(jiǎn)政放權(quán)的大環(huán)境下，余清泉建議有關(guān)部門可考慮簡(jiǎn)化相關(guān)領(lǐng)取手續(xù)。
對(duì)于領(lǐng)失業(yè)金期間不能參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的規(guī)定，余清泉?jiǎng)t表示認(rèn)可。領(lǐng)取失業(yè)金意味著相關(guān)人員已失去職工身份，再允許其參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)與政策設(shè)置相悖。同樣，因?yàn)轭I(lǐng)取了失業(yè)金，不允許相關(guān)人員事后補(bǔ)繳這一階段的養(yǎng)老險(xiǎn)，也屬于合理做法。
□生育保險(xiǎn)
全職媽媽無法享受生育津貼
以北京市為例，目前無論京籍職工還是非京籍職工，都已經(jīng)先后被納入生育保險(xiǎn)范疇。但是對(duì)于無業(yè)的全職媽媽，則尚未納入生育保險(xiǎn)覆蓋范圍。雖然無法享受按月領(lǐng)生育津貼的待遇，但只要京籍無業(yè)的全職媽媽在職介、人才中心參加了醫(yī)保，還是可以按規(guī)定報(bào)銷生育當(dāng)次醫(yī)療費(fèi)用的。
■專家點(diǎn)評(píng)
生育險(xiǎn)難成“女性保險(xiǎn)”
孫潔介紹，曾有觀點(diǎn)提出生育保險(xiǎn)應(yīng)成為女性保險(xiǎn)而不僅是女工保險(xiǎn)，例如讓無業(yè)女性按職工社會(huì)平均工資享受生育津貼。這一難點(diǎn)在于其首先于法不通，其次對(duì)于收入低于社會(huì)平均工資的女性職工來說，更會(huì)形成新的不公。
孫潔認(rèn)為，完善生育保險(xiǎn)政策的當(dāng)務(wù)之急是讓《社會(huì)保險(xiǎn)法》關(guān)于“職工未就業(yè)配偶按照國(guó)家規(guī)定享受生育醫(yī)療費(fèi)用待遇”的框架規(guī)定在各地加快落實(shí)，對(duì)于無業(yè)的全職媽媽，無論是否當(dāng)?shù)貞艏词共粎⒓俞t(yī)保，只要其配偶參加了生育保險(xiǎn)，就應(yīng)該享受報(bào)銷生育當(dāng)次醫(yī)療費(fèi)用的待遇。
□背景
單位個(gè)人社保繳費(fèi)超工資四成
我國(guó)社保分為單位繳納部分和個(gè)人繳納部分，五項(xiàng)社保的具體繳費(fèi)比例各地有所區(qū)別，但大致分別為養(yǎng)老保險(xiǎn)：?jiǎn)挝缓蛡�(gè)人分別繳納個(gè)人工資的20%和8%；醫(yī)療保險(xiǎn)：?jiǎn)挝缓蛡�(gè)人分別繳納約10%和2%；失業(yè)保險(xiǎn)：?jiǎn)挝缓蛡�(gè)人分別繳納約2%和1%；生育保險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U納約0.8%，個(gè)人不繳費(fèi)；工傷保險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U納約2%，個(gè)人不繳費(fèi)。五項(xiàng)社保相加，單位繳費(fèi)比例約為35%，個(gè)人約為11%，整體繳費(fèi)約為個(gè)人工資的46%。
以北京市為例，2014年公布的2013年度北京市職工年平均工資為69521元，月平均工資為5793元。假定北京市今年執(zhí)行的2014年度社會(huì)平均工資(即繳費(fèi)基數(shù))突破6000元/月。以一名30歲且月薪為6000元的男性職工為例，其每月單位和個(gè)人繳費(fèi)金額為2700多元，1年約為3.3萬元。即便不考慮這名職工今后的工資增長(zhǎng)問題，只要大約30年，到他60歲退休時(shí)，其單位與個(gè)人的總繳費(fèi)就已經(jīng)達(dá)到100萬元。考慮到其30歲前的繳費(fèi)積累，以及今后我國(guó)可能實(shí)施的延遲退休制度，一個(gè)只拿北京社會(huì)平均工資的職工，其在職期間的單位與個(gè)人社保總繳費(fèi)將超過100萬元。記者趙鵬京華時(shí)報(bào)漫畫謝瑤
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