打造智能化反詐新生態(tài) 中信銀行鄭州分行用心守護(hù)您的資金安全
更新時(shí)間：2025/3/6 16:49:28 來(lái)源：中信銀行鄭州分行
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2021年專題區(qū)
中信銀行鄭州分行深入貫徹落實(shí)國(guó)家反詐工作要求，以“科技驅(qū)動(dòng)、綜合防控、全員參與”為核心，通過(guò)“制度+技術(shù)+人防”多維度協(xié)同，形成了一套高效反詐新生態(tài)體系，筑牢金融安全的“防火墻”。
科技賦能“防護(hù)網(wǎng)”，打造智能風(fēng)控鏈
中信銀行整合線上線下、內(nèi)部外部多種風(fēng)險(xiǎn)信息，利用大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)，搭建涵蓋事前、事中、事后各環(huán)節(jié)，以機(jī)控為主、人機(jī)深度融合的反欺詐管理平臺(tái)，具體包括新開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、存量戶風(fēng)險(xiǎn)鑒別、受害人預(yù)警勸阻、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控等四個(gè)“攻防主戰(zhàn)場(chǎng)“，實(shí)現(xiàn)了對(duì)可疑欺詐交易的動(dòng)態(tài)識(shí)別和精準(zhǔn)防控。該系統(tǒng)上線后，風(fēng)險(xiǎn)事件攔截率提升了4倍，顯著提升了反欺詐和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。該項(xiàng)目獲得人民銀行2024年度第十五屆“金融科技創(chuàng)新獎(jiǎng)”、國(guó)際權(quán)威財(cái)經(jīng)機(jī)構(gòu)《亞洲銀行家》2024年“中國(guó)最佳反欺詐和風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目獎(jiǎng)”。
典型案例：“哨兵”系統(tǒng)“先機(jī)”預(yù)測(cè)，實(shí)時(shí)完成受害人預(yù)警勸阻。2024年8月，某客戶因交易命中疑似被騙模型，該行系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)系統(tǒng)彈窗/短信提醒、延遲到賬等保護(hù)措施，并進(jìn)行人工電話聯(lián)系核實(shí)勸阻。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，該客戶當(dāng)天收到自稱“某東客服”的電話，告知客戶開(kāi)通有某東白條，如不注銷將影響后續(xù)征信和金融賬戶使用。客戶聽(tīng)信詐騙分子說(shuō)辭，在所謂客服電話視頻指導(dǎo)下，將多張銀行卡資金轉(zhuǎn)入了“客服”提供的所謂注銷貸款保證金賬戶。在通過(guò)中信銀行手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作時(shí)，系統(tǒng)立即彈窗警示提醒，建議謹(jǐn)慎辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，而所謂“客服”持續(xù)引導(dǎo)她接著轉(zhuǎn)賬，關(guān)鍵時(shí)刻，中信銀行工作人員向客戶及時(shí)撥打了勸阻電話，經(jīng)過(guò)一番耐心勸阻，客戶最終意識(shí)到遭遇了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，避免了中信銀行賬戶20余萬(wàn)元的資金損失。后在該行工作人員的建議下，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并至各銀行辦理了相關(guān)密碼修改業(yè)務(wù)。
聯(lián)防聯(lián)控“一盤(pán)棋”，共建反詐生態(tài)圈
在警銀聯(lián)動(dòng)方面，中信銀行鄭州分行與公安機(jī)關(guān)建立“反詐工作站”，派駐專員實(shí)時(shí)對(duì)接涉詐可疑信息；在跨行業(yè)合作方面，與通信運(yùn)營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)建立聯(lián)控機(jī)制，識(shí)別涉詐手機(jī)號(hào)、網(wǎng)址等風(fēng)險(xiǎn)信息；在國(guó)際反詐協(xié)作方面，針對(duì)跨境電詐，與境外金融機(jī)構(gòu)合作建立資金攔截通道。
典型案例：主動(dòng)擔(dān)當(dāng)多方協(xié)同，助力追回5萬(wàn)美元跨境涉詐資金款項(xiàng)。2024年5月，中信銀行鄭州分行收到反詐中心下發(fā)韓某的涉案信息，初步核查發(fā)現(xiàn)該賬戶近日收到被害人資金后在線分3次購(gòu)匯并分別跨境匯出。經(jīng)查詢資金流向，發(fā)現(xiàn)匯出資金尚未入收款人賬戶，同時(shí)境外收款行向該行發(fā)送報(bào)文確認(rèn)收款人戶名。該行敏銳反應(yīng)，立即啟動(dòng)涉詐資金跨境追回應(yīng)急機(jī)制，一是及時(shí)發(fā)送相關(guān)報(bào)文，協(xié)商跨境匯款的中間行，請(qǐng)求盡快退回匯出款項(xiàng)；二是內(nèi)部協(xié)調(diào)快速響應(yīng)，確保資金退回時(shí)落地處理；三是為保證賬戶可接收退回資金，研究后決定將該賬戶暫設(shè)為只收不付管控，待后續(xù)完成資金追回后再調(diào)整為中止服務(wù)管控；四是對(duì)接反詐中心，匯報(bào)涉案資金即將退回涉案賬戶的情況，獲得公安機(jī)關(guān)的支持；五是聯(lián)系涉案賬戶的卡主，配合銀行進(jìn)行后續(xù)資金退回操作；六是向上級(jí)行報(bào)送新的跨境轉(zhuǎn)移涉詐資金線索，優(yōu)化后續(xù)攔截機(jī)制。經(jīng)過(guò)總分支多方聯(lián)動(dòng)，反詐中心協(xié)同指導(dǎo)，最終3筆涉詐資金、累計(jì)5美元，折合35萬(wàn)人民幣受害人資金均被成功追回，為后續(xù)有權(quán)部門開(kāi)展受害人資金返還工作提供了有力支撐。
人防技防”多面手“，提高資金攔截率
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金通過(guò)下游鏈條洗白涉詐資金是不法分子完成整個(gè)詐騙事項(xiàng)的關(guān)鍵一環(huán)，中信銀行鄭州分行根據(jù)長(zhǎng)期防控經(jīng)驗(yàn)總結(jié)發(fā)現(xiàn)，在銀行柜面通過(guò)線下取現(xiàn)或柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)移涉詐資金的案例逐漸增多，且通過(guò)銀行柜面取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬的單筆金額呈現(xiàn)向小額化、分散化轉(zhuǎn)變的特點(diǎn)。對(duì)此，該行快速行動(dòng)，一是量化可疑特征，上線風(fēng)險(xiǎn)特征事中提示模型，二是通過(guò)培訓(xùn)、場(chǎng)景演練、案例學(xué)習(xí)強(qiáng)化員工反詐能力，構(gòu)建“第一道防線”。2024年，中信銀行鄭州分行人防技防互相配合，網(wǎng)點(diǎn)柜面堵截風(fēng)險(xiǎn)事件2600余起，協(xié)助警方抓獲40余名犯罪嫌疑人，現(xiàn)場(chǎng)協(xié)助堵截、追繳涉案資金、挽回客戶經(jīng)濟(jì)損失300余萬(wàn)元，成功守住人民群眾“錢袋子”安全，受到人行、公安、受騙客戶多方表?yè)P(yáng)/感謝。
典型案例：全員反詐多點(diǎn)開(kāi)花，攔截資金量持續(xù)上升。某男性青年至中信銀行鄭州分行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)取款，業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中存在可疑情形，運(yùn)營(yíng)人員迅速聯(lián)系反詐中心民警出警，警方在支行周邊將其同伙三人同時(shí)抓捕，并繼續(xù)追捕其線上指揮操作人員，成功堵截涉詐資金34.94萬(wàn)元。某中年男性在銀行網(wǎng)點(diǎn)大鬧，聲稱“再不給我轉(zhuǎn)賬就要鬧事”，運(yùn)營(yíng)人員鎮(zhèn)靜安撫并向公安機(jī)關(guān)報(bào)告，民警到場(chǎng)將該人及其周邊放風(fēng)同伙帶走調(diào)查，追回涉案贓款10萬(wàn)元。中信銀行新鄉(xiāng)分行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)人員高度警覺(jué)，全力配合反詐中心抓獲犯罪嫌疑人三名，堵截涉案資金5萬(wàn)余元，獲得市反詐中心表?yè)P(yáng)信。中信銀行南陽(yáng)分行運(yùn)營(yíng)人員根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)延遲交易”提示，通過(guò)95558坐席幫助客戶撤銷了被詐騙的3萬(wàn)元資金轉(zhuǎn)出，等等。
中信銀行鄭州分行始終秉承“讓財(cái)富有溫度”品牌理念，將客戶資金安全放在首位。未來(lái)，該行將持續(xù)完善反詐體系，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，為維護(hù)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定貢獻(xiàn)力量！
在此，我們也溫馨提示廣大客戶朋友：
請(qǐng)妥善保管好您的個(gè)人信息，切勿輕易泄露。
請(qǐng)勿輕信陌生電話、短信和網(wǎng)絡(luò)信息，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。
讓我們攜手同行，共筑反詐防線，守護(hù)美好生活！
（通訊員：吳利芳）
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焦作網(wǎng)免責(zé)聲明： | |||||||
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中信銀行鄭州分行深入貫徹落實(shí)國(guó)家反詐工作要求，以“科技驅(qū)動(dòng)、綜合防控、全員參與”為核心，通過(guò)“制度+技術(shù)+人防”多維度協(xié)同，形成了一套高效反詐新生態(tài)體系，筑牢金融安全的“防火墻”。
科技賦能“防護(hù)網(wǎng)”，打造智能風(fēng)控鏈
中信銀行整合線上線下、內(nèi)部外部多種風(fēng)險(xiǎn)信息，利用大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)，搭建涵蓋事前、事中、事后各環(huán)節(jié)，以機(jī)控為主、人機(jī)深度融合的反欺詐管理平臺(tái)，具體包括新開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、存量戶風(fēng)險(xiǎn)鑒別、受害人預(yù)警勸阻、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控等四個(gè)“攻防主戰(zhàn)場(chǎng)“，實(shí)現(xiàn)了對(duì)可疑欺詐交易的動(dòng)態(tài)識(shí)別和精準(zhǔn)防控。該系統(tǒng)上線后，風(fēng)險(xiǎn)事件攔截率提升了4倍，顯著提升了反欺詐和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。該項(xiàng)目獲得人民銀行2024年度第十五屆“金融科技創(chuàng)新獎(jiǎng)”、國(guó)際權(quán)威財(cái)經(jīng)機(jī)構(gòu)《亞洲銀行家》2024年“中國(guó)最佳反欺詐和風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目獎(jiǎng)”。
典型案例：“哨兵”系統(tǒng)“先機(jī)”預(yù)測(cè)，實(shí)時(shí)完成受害人預(yù)警勸阻。2024年8月，某客戶因交易命中疑似被騙模型，該行系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)系統(tǒng)彈窗/短信提醒、延遲到賬等保護(hù)措施，并進(jìn)行人工電話聯(lián)系核實(shí)勸阻。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，該客戶當(dāng)天收到自稱“某東客服”的電話，告知客戶開(kāi)通有某東白條，如不注銷將影響后續(xù)征信和金融賬戶使用。客戶聽(tīng)信詐騙分子說(shuō)辭，在所謂客服電話視頻指導(dǎo)下，將多張銀行卡資金轉(zhuǎn)入了“客服”提供的所謂注銷貸款保證金賬戶。在通過(guò)中信銀行手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作時(shí)，系統(tǒng)立即彈窗警示提醒，建議謹(jǐn)慎辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，而所謂“客服”持續(xù)引導(dǎo)她接著轉(zhuǎn)賬，關(guān)鍵時(shí)刻，中信銀行工作人員向客戶及時(shí)撥打了勸阻電話，經(jīng)過(guò)一番耐心勸阻，客戶最終意識(shí)到遭遇了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，避免了中信銀行賬戶20余萬(wàn)元的資金損失。后在該行工作人員的建議下，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并至各銀行辦理了相關(guān)密碼修改業(yè)務(wù)。
聯(lián)防聯(lián)控“一盤(pán)棋”，共建反詐生態(tài)圈
在警銀聯(lián)動(dòng)方面，中信銀行鄭州分行與公安機(jī)關(guān)建立“反詐工作站”，派駐專員實(shí)時(shí)對(duì)接涉詐可疑信息；在跨行業(yè)合作方面，與通信運(yùn)營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)建立聯(lián)控機(jī)制，識(shí)別涉詐手機(jī)號(hào)、網(wǎng)址等風(fēng)險(xiǎn)信息；在國(guó)際反詐協(xié)作方面，針對(duì)跨境電詐，與境外金融機(jī)構(gòu)合作建立資金攔截通道。
典型案例：主動(dòng)擔(dān)當(dāng)多方協(xié)同，助力追回5萬(wàn)美元跨境涉詐資金款項(xiàng)。2024年5月，中信銀行鄭州分行收到反詐中心下發(fā)韓某的涉案信息，初步核查發(fā)現(xiàn)該賬戶近日收到被害人資金后在線分3次購(gòu)匯并分別跨境匯出。經(jīng)查詢資金流向，發(fā)現(xiàn)匯出資金尚未入收款人賬戶，同時(shí)境外收款行向該行發(fā)送報(bào)文確認(rèn)收款人戶名。該行敏銳反應(yīng)，立即啟動(dòng)涉詐資金跨境追回應(yīng)急機(jī)制，一是及時(shí)發(fā)送相關(guān)報(bào)文，協(xié)商跨境匯款的中間行，請(qǐng)求盡快退回匯出款項(xiàng)；二是內(nèi)部協(xié)調(diào)快速響應(yīng)，確保資金退回時(shí)落地處理；三是為保證賬戶可接收退回資金，研究后決定將該賬戶暫設(shè)為只收不付管控，待后續(xù)完成資金追回后再調(diào)整為中止服務(wù)管控；四是對(duì)接反詐中心，匯報(bào)涉案資金即將退回涉案賬戶的情況，獲得公安機(jī)關(guān)的支持；五是聯(lián)系涉案賬戶的卡主，配合銀行進(jìn)行后續(xù)資金退回操作；六是向上級(jí)行報(bào)送新的跨境轉(zhuǎn)移涉詐資金線索，優(yōu)化后續(xù)攔截機(jī)制。經(jīng)過(guò)總分支多方聯(lián)動(dòng)，反詐中心協(xié)同指導(dǎo)，最終3筆涉詐資金、累計(jì)5美元，折合35萬(wàn)人民幣受害人資金均被成功追回，為后續(xù)有權(quán)部門開(kāi)展受害人資金返還工作提供了有力支撐。
人防技防”多面手“，提高資金攔截率
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金通過(guò)下游鏈條洗白涉詐資金是不法分子完成整個(gè)詐騙事項(xiàng)的關(guān)鍵一環(huán)，中信銀行鄭州分行根據(jù)長(zhǎng)期防控經(jīng)驗(yàn)總結(jié)發(fā)現(xiàn)，在銀行柜面通過(guò)線下取現(xiàn)或柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)移涉詐資金的案例逐漸增多，且通過(guò)銀行柜面取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬的單筆金額呈現(xiàn)向小額化、分散化轉(zhuǎn)變的特點(diǎn)。對(duì)此，該行快速行動(dòng)，一是量化可疑特征，上線風(fēng)險(xiǎn)特征事中提示模型，二是通過(guò)培訓(xùn)、場(chǎng)景演練、案例學(xué)習(xí)強(qiáng)化員工反詐能力，構(gòu)建“第一道防線”。2024年，中信銀行鄭州分行人防技防互相配合，網(wǎng)點(diǎn)柜面堵截風(fēng)險(xiǎn)事件2600余起，協(xié)助警方抓獲40余名犯罪嫌疑人，現(xiàn)場(chǎng)協(xié)助堵截、追繳涉案資金、挽回客戶經(jīng)濟(jì)損失300余萬(wàn)元，成功守住人民群眾“錢袋子”安全，受到人行、公安、受騙客戶多方表?yè)P(yáng)/感謝。
典型案例：全員反詐多點(diǎn)開(kāi)花，攔截資金量持續(xù)上升。某男性青年至中信銀行鄭州分行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)取款，業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中存在可疑情形，運(yùn)營(yíng)人員迅速聯(lián)系反詐中心民警出警，警方在支行周邊將其同伙三人同時(shí)抓捕，并繼續(xù)追捕其線上指揮操作人員，成功堵截涉詐資金34.94萬(wàn)元。某中年男性在銀行網(wǎng)點(diǎn)大鬧，聲稱“再不給我轉(zhuǎn)賬就要鬧事”，運(yùn)營(yíng)人員鎮(zhèn)靜安撫并向公安機(jī)關(guān)報(bào)告，民警到場(chǎng)將該人及其周邊放風(fēng)同伙帶走調(diào)查，追回涉案贓款10萬(wàn)元。中信銀行新鄉(xiāng)分行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)人員高度警覺(jué)，全力配合反詐中心抓獲犯罪嫌疑人三名，堵截涉案資金5萬(wàn)余元，獲得市反詐中心表?yè)P(yáng)信。中信銀行南陽(yáng)分行運(yùn)營(yíng)人員根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)延遲交易”提示，通過(guò)95558坐席幫助客戶撤銷了被詐騙的3萬(wàn)元資金轉(zhuǎn)出，等等。
中信銀行鄭州分行始終秉承“讓財(cái)富有溫度”品牌理念，將客戶資金安全放在首位。未來(lái)，該行將持續(xù)完善反詐體系，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，為維護(hù)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定貢獻(xiàn)力量！
在此，我們也溫馨提示廣大客戶朋友：
請(qǐng)妥善保管好您的個(gè)人信息，切勿輕易泄露。
請(qǐng)勿輕信陌生電話、短信和網(wǎng)絡(luò)信息，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。
讓我們攜手同行，共筑反詐防線，守護(hù)美好生活！
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